Einfach zum Direktkredit

28Mar/110

Was ist ein Direktkredit?



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Der Begriff Direktkredit ist nicht einheitlich definiert und wurde gelegentlich von Banken in der Marketingkommunikation benutzt. Darum ist Direktkredit eigentlich nichts Besonderes. Ähnliche Begriffe die synonym verwendet werden neben dem Direktkredit ist der Sofortkredit, Express Kredit oder 24 Stunden Kredit. Die Begriffe stehen aber für das gleiche Konzept, die die folgende Besonderheit aufweisen:

Meistens dauert es ziemlich lange bis ein Kreditsuchender einen Kredit bekommt. Das Kreditinstitut muss den Kreditnehmer und dessen Bonität überprüfen und sicher stellen, dass sich der Kredit lohnt und dass das Risiko gering ist. Allerdings dauert all dies ziemlich lange. Man muss eine Vielzahl an Unterlagen einreichen und Formulare ausfüllen. Im Vergleich dazu geht ein Direktkredit viel schneller.

Bei dem Direktkredit werden Überprüfungen effizienter, in häufigen Fällen auch über das Internet abgewickelt. In der Regel wird eine Sofortzusage gegeben und die Auszahlung erfolgt innerhalb von 2 Arbeitstagen.



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Die vereinfachte Prozedur bedeutet aber auch in manchen Fällen auch, dass der Kreditgeber bei dem Direktkredit andere Arten von Sicherheiten braucht. Denn echte Garantien gibt es von dem Kreditnehmer nicht, im Vergleich zu einem Immobilienkredit. Deshalb sind die Direktkredite meistens auf geringe Summen limitiert, zum Beispiel einige Tausend Euro. Mit dem Direktkredit kann man also kein Haus finanzieren, man kann aber bestimmte Güter kaufen, ins besonders Luxusgüter. Direktkredite sind sehr beliebt für die Beschaffung von teuren Artikeln, die aber gebraucht werden, wie zum Beispiel Waschmaschinen, PCs oder Möbel.

Unter Direktkrediten kann man auch Privatkredite verstehen, die ja direkt von Privatpersonen an andere Privatpersonen vergeben werden und mittlerweile sehr sicher und effizient über Internetmarktplätze, ähnlich wie eBay angeboten werden

Für Direktkredit, Sofortkredit und Express Kredit findet man im Internet eine Vielzahl von Angeboten, so dass man wieder einmal die Qual der Wahl hat und auf den ersten Blick die Auswahl schwer fällt. Ein genauer Vergleich wird aber auch empfohlen, denn unter den vielen Angeboten sind einige sehr schlecht und andere sehr gut. Achten sie aber nicht nur einfach auf den Nominalzins. Überprüfen sie den effektiven Jahreszins und auch versteckte Gebühren und bestimmte Konditionen wie Kündigungsgebühren, die Möglichkeit Ratenzahlungen auszusetzen oder die Laufzeit flexibel zu planen. Viele Banken drängen Kreditnehmer dazu eine Restkreditversicherung abzuschließen, obwohl der Nutzen nicht im Verhältnis zu den Kosten steht.

Es ist keine schlechte Idee sich von Bewertungen seriöser Testinstitute zu Rate zu ziehen, da dieser über die nötige Expertise im Bereich Direktkredite verfügen und auch den Aufwand betreiben das Kleingedruckte aller Anbieter zu vergleichen und somit beurteilen kann ob ein bestimmter Kredit wahrhaftig besser ist als ein anderer.

Allerdings sollte man sich auch selbst informieren und sich darüber im Klaren sein, welche Konditionen auf die persönliche Situation am besten passt.

Das direkt-Prinzip bei smava:

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1Mar/110

Kredit aus dem Ausland?

Wer nur auf den Testsieger beim Kreditzinsen vergleichen setzt, versäumt möglicherweise ein gutes Angebot. Man muss nämlich wissen, dass der Kreditrechner beim Kreditvergleich, der den Testsieger ermittelt, nur aus den ihm bekannten Angeboten auswählen kann. Wie kommt er an diese Angebote eigentlich heran?

Selbständig im Internet suchen, das dürfte einem Kreditrechner schwer fallen. So viel Intelligenz ist ihm nicht zuzutrauen. Wenn er entsprechend programmiert ist, kann er zwar bei jedem Zinsvergleich Kredit erst einmal sämtliche Webseiten der ihm bekannten Banken nach den jetzt geltenden Zinsen durchsuchen. Damit ist er dann wenigstens aktuell, wenn er beim Kreditvergleich von Sofortkrediten und Ratenkrediten den Testsieger ermittelt. Doch muss ihm jemand zuvor gesagt haben, wo er zu suchen hat. Wenn sich dann eine Bank ändert, eine Bank wegfällt oder eine neue hinzukommt, kann er das von sich aus nicht berücksichtigen. EDV ist dumm, so auch der Kreditrechner beim Kreditvergleich. Er kann nur das, was man ihm zuvor per Programm gesagt hat.

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Eine andere Möglichkeit, wie er zu den Daten kommt, ist die, dass die Banken selbst interessiert sind, dem Kreditrechner die aktuellen Zinsen für ihre Sofortkredite und Ratenkredite mitzuteilen. Das kann für sie durchaus von Interesse sein, wenn viele Menschen diesen Kreditrechner benutzen und dann bei der Bank, die gerade Testsieger ist, anfragen.

Doch was ist eigentlich, wenn die Bank ihren Sitz im Ausland hat? Ausländische Banken sind oft nicht interessiert, Geschäfte über die Grenzen hinweg zu machen. Deshalb stellen sie ihre Daten auch nicht zur Verfügung. Der Grund liegt in der Kreditbesicherung. Es ist trotz EU für einen Ausländer immer schwierig, im Inland eine Forderung durchzusetzen und umgekehrt. Daher wird man kaum Angebote für Sofortkredite und Ratenkredite von ausländischen Banken mit dem Kreditrechner finden. Es sei denn, man kümmert sich wieder selbst um die erforderlichen Daten und prüft dann, ob ein solcher Kredit günstiger ist.

Auch hier gilt natürlich, bei den Nebenbedingungen zu prüfen, ob die ausländische Bank überhaupt zur Gewährung eines Kredits hierzulande bereit ist. Falls das der Fall ist, kann man das Angebot ruhig mit dem Testsieger aus dem Inland vergleichen. Wenn sie günstiger ist, warum dann nicht den Kredit im Ausland aufnehmen? Das Kreditzinsen vergleichen macht heute vor den Ländergrenzen nicht halt.

Eines kann der Kreditrechner aber auch nicht: einen Kredit in Fremdwährung berücksichtigen. Beim Zinsvergleich Kredit könnte dieser nämlich wirklich der absolute Testsieger sein. Wenn da eben nicht der Umstand wäre, dass es Schwankungen beim Umrechnen der Währungen gibt, die nachteilig sein können.

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1Mar/110

Kreditauswahl fehlerhaft?

Beim Zinsvergleich Kredit im Internet gibt es ein Problem: woher weiß der Kreditrechner eigentlich, welche Kredite es gibt? Wenn man da einmal genauer prüft, wird man schnell darauf kommen, dass manche Kreditquellen überhaupt nicht berücksichtigt werden. Der Sofortkredit oder Ratenkredit kann ja für die unterschiedlichsten Zwecke benutzt werden. Also müsste er eigentlich auch sämtliche Sonderangebote der Autobanken berücksichtigen, die zwar nur für eine bestimmte Marke gelten, aber eben weitaus günstiger sind als die Sofortkredite oder Ratenkredite von einer Bank. Doch weit gefehlt - Testsieger ist keineswegs eine Autobank, sondern irgendein anderes Kreditangebot, das dem Kreditrechner beim Kreditvergleich als das beste erscheint.

Natürlich könnte man einwenden, dass der Kreditrechner ja nicht wissen kann, dass man gerade ein Auto dieser Marke mit dem Sofortkredit oder Ratenkredit kaufen möchte. Doch das ist natürlich für den, der Kredit sucht, nur ein schwacher Trost. Er erwartet eigentlich von einem Kreditrechner, dass der Kreditvergleich vollständig ist und alle Banken berücksichtigt werden, die da irgendwie in Frage kommen können.

Man sieht also, dass man beim Zinsvergleich Kredit nicht ganz außer Acht lassen sollte, woher der Kreditrechner seine Daten bezieht. Man muss eben selbst dafür sorgen, dass er mit den richtigen Daten gefüttert wird, wenn man erreichen will, dass auch solche Angebote berücksichtigt werden. Die Daten, die man zum Kreditzinsen vergleichen braucht, findet man in diesem Falle auf der Webseite der Autobank oder auch über die Webseite des Autoherstellers oder des Autohändlers, die auf diese Webseite der Autobank verweisen. Dadurch landet man automatisch immer bei der richtigen Quelle, die für die Autofinanzierung zuständig ist.

Natürlich muss diese Autobank nicht immer das günstigste Angebot haben. Wenn nicht gerade eine Aktion zur Absatzförderung läuft, hat sie eben nur das übliche Kreditangebot. Das kann durchaus schlechter sein als das Angebot einer Bank, die als Testsieger den günstigsten Kredit anbietet, egal ob man mit dem Geld in Urlaub fahren oder ein Auto kaufen möchte. Es muss natürlich so viel schlechter sein, dass es unter den ersten zehn Angeboten, die der Kreditrechner im Normalfall als Ergebnis bringt, nicht mehr zu finden ist.

Andererseits kann es wieder sein, dass der Kreditrechner, wenn man gezielt den Kreditzweck "Autokauf" angeben kann, eben doch auch solche Angebote berücksichtigt. Dann wird das normale Angebot der Autobank auftauchen, vielleicht auch das Angebot eines Automobilklubs, dessen Angebot sich ja auch ausschließlich an Autokäufer richtet. Ob das Sonderangebot allerdings berücksichtigt wird, ist wieder fraglich.

Es hilft also nichts: das Ergebnis des Kreditrechners muss überprüft werden

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